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致:把新青安當成金錢遊戲的年輕人

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    政府於2023年8月推出所謂的「新青安貸款」,只要你年滿18歲,申請人、配偶及未成年子女(或單身者)名下均無自有住宅,就符合申請資格,新青安貸款和舊制相比,貸款額度最高從800萬元提高到1000萬元、貸款年限最長從30年延長到40年、寬限期從3年提高到5年、政府補貼利率也從0.125%提高到0.375%,簡而言之,新青安政策讓年輕人買房的門檻降低,始料未及的是,這一波熱錢湧入房市,推波助瀾,讓房價抬得更高。股市有所謂的擦鞋童理論,當菜市場那些連k線圖都看不懂的大嬸,都在談論股票,有經驗的投資人就知道,股市已經過熱了,隨時可能崩盤,同樣的道理,新青安政策吸引了一批投資客進場炒房,打算等5年寬限期一過,賣掉賺價差,但事實真的有這麼美好嗎?

    一般來說,房貸佔月支出不要超過三分之一,是合理範圍,如果在寬限期內,房貸已經佔掉月支出的一半,等寬限期結束,房貸支出翻倍將會吃掉你所有的收入,類似股票融資斷頭,這一波新青安進場的人,有部分年輕人利用信貸借錢繳頭期款,打算等五年寬限期一到,賣掉賺價差,運氣好的話,假設一千萬的房子,五年漲了三成,扣掉房地合一稅、相關手續費,年化報酬率可能不到5%,也就是說你開了槓桿,冒了極大的風險去炒房,投報率可能還不如去股市買ETF,至少ETF在股票崩盤時可以一鍵清空,但房子可不是說賣就能馬上賣掉。

    這幾年台股頻創新高、再加上台商回流熱錢湧入、房貸利率維持在相對低點以及新青安政策進場點火,房市呈現一片欣欣向榮樣貌,舉目望去,到處都是新建案,買房現場,賀成交聲此起彼落,建商熟諳飢餓行銷心理,房價就像天上的月亮一樣,初一十五不一樣,房價似乎只會漲而不會跌,但事實真的如此嗎?我們從歷史所能得到的教訓,就是我們不會從歷史得到任何教訓。

    這一波新青安,如果你是所謂的雙貸族,也就是所謂的借信貸繳頭期,打算五年寬限期一過賣掉賺價差的年輕人,建議你翻一下歷史,網路泡沫、SARS、金融海嘯,台灣房價都曾經跌過,更別提現今兩岸關係劍拔弩張,進場炒房的年輕人,真有信心未來五年全世界乃至台灣真能風調雨順,國泰民安,股市不會大幅修正,而最讓人感到憂心的是,原本期待政府打房,實現居住正義的民眾,變成持有房屋的資產階級後,思維在一夕之間翻轉,而我們離原本理想中的居住正義的那一條路也越來越遠了。

作者:林政武

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